Institut de Formation des Intermédiaires Bancaires

Formation IOBSP - Niveau 2 vers Niveau 1

Cette formation permet au stagiaire un passage du Niveau 2 au Niveau 1. C’est un parcours de 70 heures disponible en plusieurs formats au choix :

• 100% e-learning
• 100% présentiel
• Mixte : 1 module en présentiel (35h) + 1 module en e-learning (35h)

La formation s’articule de la façon suivante :

• 1 module obligatoire de 35 heures dédié au crédit immobilier
• 1 module de 35 heures à choisir parmi les autres modules

Condition d’obtention du livret de stage : 70% de réussite minimum au QCM.

  • Module généraliste

Le prêt à taux zéro

  • Notion de propriété et de résidence principale
  • Les critères d’éligibilité (Plafond de Ressources, personnes à charges etc….)
  • Les Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opération :
  • Le coût de coût de l’opération :
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Les aides et subventions
  • Etude des cas

Principaux prêts immobiliers

  • Prêts classiques et particularités bancaires
  • Prêts pour financer la VEFA
  • Maîtrise du financement du CCMI
  • Le prêt viager hypothécaire
  • Le relais
  • In Fine
  • La renégociation de crédit
  • L’avance sur épargne salariale
  • Le Réméré
  • Etude de cas

Encadrement juridique du crédit

  • La loi Scrivener
  • La loi Châtel
  • La loi MURCEF

Les services de paiement

  • L’environnement juridique et économique
    • La transposition de la directive des services de paiement
    • Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
  • Les différents services de paiement
    • Paiement par carte
      • Les cartes de retrait
      • Les cartes de paiement
      • Cartes de crédits
    • Services de transfert d’argent
    • Autres services de paiement
  • La gestion des moyens de paiement

Les généralités – L’écosystème – L’encadrement

  • Les chiffres
    • Les volumes
    • L’environnement concurrentiel
  • Appréhender les intervenants et le marché
    • Les notaires
    • Les agents Immobiliers
    • Les promoteurs
    • Les lotisseurs
    • Les Constructeurs
    • Les CIF
    • Les CGP

PEL-CEL

  • Les modalités de l'épargne-logement
  • Les intérêts
  • La prime
  • Le prêt
  • Etude de cas

L’éco PTZ

  • Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opérations
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Etude de cas

Les prêts conventionnés PAS et PC

  • Notion de propriété et de résidence principale
  • Les critères d’éligibilité
  • Les Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opération
  • Le coût de coût de l’opération
  • Les plafonds de ressources
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Notion de personnes à charge
  • Etude de cas

L'encadrement bancaire

  • Le TEG
  • Le taux d’usure
  • Le mandat bancaire
  • Le mandat du Client
  • Les mandataires d’IOBSP
  • Le sous mandatement

1%Logement

  • Bénéficiaires du prêt. Eligibilité
  • Taux du prêt, Montant du prêt, Durée du prêt
  • Modalités de remboursement
  • Etude de cas

Techniques de crédit immobilier

  • Combinaison de prêts et lissage
  • Etude de cas

Les dispositifs d’investissements locatifs

  • L’environnement juridique
  • Loi SCELLIER
  • Loi BORLOO
  • LMP et LMNP
  • Loi Malraux
  • Les SCPI

La constitution du dossier de crédit immobilier

  • Le mandat
    • Le TEG
    • La CNIL
  • Définition de l’objet du prêt et du projet immobilier
  • Conditions de l’acquisition
    • Le mode d’acquisition
    • Le montant de l’acquisition
    • Le montant de l’apport
  • Caractéristiques de l’emprunteur
    • L’environnement matrimonial
    • L’environnement patrimonial
    • La capacité d’emprunt
    • Les documents à fournir
  • La présentation de l’offre de prêt
    • Ordonnancement du dossier
    • Note de synthèse
  • La gestion de l’offre de prêt
  • Etude de cas

Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement

  • But d’un Rachat de Crédit
  • Les chiffres
    • Volume
    • Environnement concurrentiel
  • Lecas particulier du réméré
  • L’écosystème du regroupement de crédits
    • Les banques
    • Les notaires
    • Les huissiers
    • Les services sociaux
  • Les fichiers
    • FICP
    • FCC
    • FIBEN
  • L’inscription
  • Le contenu
  • La consultation

Approche du surendettement

  • Le débiteur surendetté
  • Les conditions d’admission
    • Personnes concernées
    • Personnes exclues
    • Bonne Foi
    • Etat de surendettement
  • La Banque de France
    • Commission de Surendettement
    • Organisation
    • Fonctionnement
    • Saisine

L'encadrement législatif

  • La loi Scrivener
  • La loi MURCEF
  • La loi Lagarde
  • La CNIL
  • La règlementation en matière de publicité
     

Les établissements de crédits

  • Les généralistes
  • Les spécialisés
  • Les spécificités
    • Le regroupement sans garantie
    • Le regroupement avec garantie
  • Les normes
  • Les exigences
    • Le contrôle sécuritaire et prudentiel
    • Les taux de transformation
  • Exercices pratiques

L’analyse du dossier

  • La découverte du client
    • L’état matrimonial
    • L’état patrimonial
    • La situation professionnelle
  • Les ratios
  • L’orientation bancaire

La Check liste des documents

  • L’identité
  • Les contrats
    • Mariage
    • Pacs
    • Indivision
    • Divorce
  • L’avis de loyer
  • Le bulletin de salaire
  • L’Impôt sur le revenu
  • Les quittances
  • Etc……..
  • Le contrôle des pièces
  • Le pointage.
  • La complétude
  • Le classement
  • Exercices pratiques

Les relevés des comptes bancaires

  • L’inventaire exhaustif
  • Le contrôle
  • Le pointage
  • Exercices pratiques

La balance bancaire

  • Le Fonctionnement
  • Qu’est-ce qu’une ressource exceptionnelle ?
  • Qu’est-ce qu’une charge exceptionnelle ?
  • Exercices pratiques

Les études de cas

  • Déterminer rapidement la faisabilité d’un dossier
    • Avec garantie
    • Sans garantie
    • Exercices pratiques
  • Etude détaillée de plusieurs dossiers
    • L’orientation bancaire
    • Ressortir les points clés et particularités de votre dossier:
    • Rédiger une note de synthèse
    • Exercices pratiques

En pratique

  • Tarif: à partir de 650 €
  • Format: E-learning - Mixte - Présentiel
  • Durée: 70 heures