Formation IOBSP - Niveau 2 vers Niveau 1
Cette formation permet au stagiaire un passage du Niveau 2 au Niveau 1. C’est un parcours de 70 heures disponible en plusieurs formats au choix :
• 100% e-learning
• 100% présentiel
• Mixte : 1 module en présentiel (35h) + 1 module en e-learning (35h)
La formation s’articule de la façon suivante :
• 1 module obligatoire de 35 heures dédié au crédit immobilier
• 1 module de 35 heures à choisir parmi les autres modules
Condition d’obtention du livret de stage : 70% de réussite minimum au QCM.
- Module généraliste
Le prêt à taux zéro
- Notion de propriété et de résidence principale
- Les critères d’éligibilité (Plafond de Ressources, personnes à charges etc….)
- Les Modalités de délivrance du prêt
- Les différents types d’opération :
- Le coût de coût de l’opération :
- Les conditions de remboursement du prêt
- Les aides et subventions
- Etude des cas
Principaux prêts immobiliers
- Prêts classiques et particularités bancaires
- Prêts pour financer la VEFA
- Maîtrise du financement du CCMI
- Le prêt viager hypothécaire
- Le relais
- In Fine
- La renégociation de crédit
- L’avance sur épargne salariale
- Le Réméré
- Etude de cas
Encadrement juridique du crédit
- La loi Scrivener
- La loi Châtel
- La loi MURCEF
Les services de paiement
-
L’environnement juridique et économique
- La transposition de la directive des services de paiement
- Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
-
Les différents services de paiement
-
Paiement par carte
- Les cartes de retrait
- Les cartes de paiement
- Cartes de crédits
- Services de transfert d’argent
- Autres services de paiement
-
Paiement par carte
- La gestion des moyens de paiement
Les généralités – L’écosystème – L’encadrement
-
Les chiffres
- Les volumes
- L’environnement concurrentiel
-
Appréhender les intervenants et le marché
- Les notaires
- Les agents Immobiliers
- Les promoteurs
- Les lotisseurs
- Les Constructeurs
- Les CIF
- Les CGP
PEL-CEL
- Les modalités de l'épargne-logement
- Les intérêts
- La prime
- Le prêt
- Etude de cas
L’éco PTZ
- Modalités de délivrance du prêt
- Les différents types d’opérations
- Les conditions de remboursement du prêt
- Etude de cas
Les prêts conventionnés PAS et PC
- Notion de propriété et de résidence principale
- Les critères d’éligibilité
- Les Modalités de délivrance du prêt
- Les différents types d’opération
- Le coût de coût de l’opération
- Les plafonds de ressources
- Les conditions de remboursement du prêt
- Notion de personnes à charge
- Etude de cas
L'encadrement bancaire
- Le TEG
- Le taux d’usure
- Le mandat bancaire
- Le mandat du Client
- Les mandataires d’IOBSP
- Le sous mandatement
1%Logement
- Bénéficiaires du prêt. Eligibilité
- Taux du prêt, Montant du prêt, Durée du prêt
- Modalités de remboursement
- Etude de cas
Techniques de crédit immobilier
- Combinaison de prêts et lissage
- Etude de cas
Les dispositifs d’investissements locatifs
- L’environnement juridique
- Loi SCELLIER
- Loi BORLOO
- LMP et LMNP
- Loi Malraux
- Les SCPI
La constitution du dossier de crédit immobilier
-
Le mandat
- Le TEG
- La CNIL
- Définition de l’objet du prêt et du projet immobilier
-
Conditions de l’acquisition
- Le mode d’acquisition
- Le montant de l’acquisition
- Le montant de l’apport
-
Caractéristiques de l’emprunteur
- L’environnement matrimonial
- L’environnement patrimonial
- La capacité d’emprunt
- Les documents à fournir
-
La présentation de l’offre de prêt
- Ordonnancement du dossier
- Note de synthèse
- La gestion de l’offre de prêt
- Etude de cas
Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement
- But d’un Rachat de Crédit
-
Les chiffres
- Volume
- Environnement concurrentiel
- Lecas particulier du réméré
-
L’écosystème du regroupement de crédits
- Les banques
- Les notaires
- Les huissiers
- Les services sociaux
-
Les fichiers
- FICP
- FCC
- FIBEN
- L’inscription
- Le contenu
- La consultation
Approche du surendettement
- Le débiteur surendetté
-
Les conditions d’admission
- Personnes concernées
- Personnes exclues
- Bonne Foi
- Etat de surendettement
-
La Banque de France
- Commission de Surendettement
- Organisation
- Fonctionnement
- Saisine
L'encadrement législatif
- La loi Scrivener
- La loi MURCEF
- La loi Lagarde
- La CNIL
-
La règlementation en matière de publicité
Les établissements de crédits
- Les généralistes
- Les spécialisés
-
Les spécificités
- Le regroupement sans garantie
- Le regroupement avec garantie
- Les normes
-
Les exigences
- Le contrôle sécuritaire et prudentiel
- Les taux de transformation
- Exercices pratiques
L’analyse du dossier
-
La découverte du client
- L’état matrimonial
- L’état patrimonial
- La situation professionnelle
- Les ratios
- L’orientation bancaire
La Check liste des documents
- L’identité
-
Les contrats
- Mariage
- Pacs
- Indivision
- Divorce
- L’avis de loyer
- Le bulletin de salaire
- L’Impôt sur le revenu
- Les quittances
- Etc……..
- Le contrôle des pièces
- Le pointage.
- La complétude
- Le classement
- Exercices pratiques
Les relevés des comptes bancaires
- L’inventaire exhaustif
- Le contrôle
- Le pointage
- Exercices pratiques
La balance bancaire
- Le Fonctionnement
- Qu’est-ce qu’une ressource exceptionnelle ?
- Qu’est-ce qu’une charge exceptionnelle ?
- Exercices pratiques
Les études de cas
-
Déterminer rapidement la faisabilité d’un dossier
- Avec garantie
- Sans garantie
- Exercices pratiques
-
Etude détaillée de plusieurs dossiers
- L’orientation bancaire
- Ressortir les points clés et particularités de votre dossier:
- Rédiger une note de synthèse
- Exercices pratiques
En pratique
- Tarif: à partir de 650 €
- Format: E-learning - Mixte - Présentiel
- Durée: 70 heures
