Institut de Formation des Intermédiaires Bancaires

Formation IOBSP - Niveau 2

Cette formation de Niveau 2 est un parcours de 80 heures disponible uniquement en format 100 % E-learning. Elle s'articule de la façon suivante :

  • 60 heures de formation de tronc commun
  • 14 heures au choix parmi les modules optionnels (1 module sur 4)
  • 6 heures de formation d'approfondissement (1 module sur 4)

Les enseignements de tronc commun sont obligatoires.

Condition d'obtention du livret de stage : 70% de réussite minimum au QCM.

La formation e-learning équivaut à une formation présentielle de 80 heures.

  • Tronc commun
  • Module (14 h)
  • Approfondissement (6 h)

Les savoirs généraux

Les différents statuts d’IOBSP

  • Les catégories réglementaires – art. R 519-4 code monétaire et financier
  • Les indépendants
  • Les réseaux
  • Les Syndicats

L’environnement bancaire

  • La composition du paysage bancaire français
  • Les différents partenaires des IOBSP
  • Le mandatement bancaire

Les conditions d’exercice et l’environnement réglementaire

  • Les conditions d’accès à la profession
  • L’environnement réglementaire

Notion d’opérations intermédiation bancaires et de services de paiement

La protection du consommateur

Environnement Réglementé

  • Le rôle de l’ACP
  • Le rôle de la DGCCRF
  • Le rôle de l’ORIAS
  • Le rôle de l’autorité de publicité

Les fondamentaux du droit des contrats

  • Les principes de capacité
  • L’objet du contrat
  • L’exécution du contrat

Protéger le particulier

  • Les contrôles internes
  • Prévention du surendettement – l’endettement responsable
  • Respect des libertés individuelles et de la dignité de la personne
  • Le principe
  • Le rôle de la CNIL
  • La gestion des réclamations

 Le devoir de conseil

  • La connaissance du client
  • La fiscalité du particulier
  • La définition du besoin
  • L’obligation d’information précontractuelle
  • Formaliser et documenter l’accompagnement

La prévention des conflits d’intérêt

La lutte anti-blanchiment

  • Bien identifier un client particulier
  • L’entrée en relation à distance
  • Approche par risques et suivi des situations atypiques
  • Le dispositif de lutte anti-blanchiment sur le poste de travail
     

Les garanties


Les Différentes formes de Garantie

  • Le choix des garanties
  • Les limites des garanties

Les Suretés Immobilières

  • Les fondamentaux du droit de propriété
  • Caractéristique de l’hypothèque
  • La caution hypothécaire
  • Constitution d’une hypothèque conventionnelle
  • Les droits conférés par l’hypothèque
  • Les risques de l’hypothèque

Les Sûretés mobilières

  • Le gage
  • Le Nantissement
  • La cession sur salaire

La caution

  • Principe du Cautionnement
  • Les différentes formes de cautionnement
  • Le cautionnement par une personne morale
  • L’étendue du cautionnement et la couverture du risque de liquidité
     

L'assurance des emprunteurs

Généralités

  • Le principe de libre choix du client
  • Un élément clé de protection
  • Les grands principes
  • Tarification collective ou individuelle
  • Incidence sur le taux

Les garanties

  • Le Décès
  • L’invalidité
  • L’incapacité

Acceptation du risque

  • Sélection médicale, risques professionnels ou sportifs
  • Tarification du risque aggravé (Majoration, exclusion, franchise...)
  • Risques aggravés de santé : convention AERAS

Tarification du risque emprunteur

  • Contrats collectifs, principes de tarification
  • Contrats individuels 
  • Sur capital initial, sur capital restant dû  

Les notions financières liées aux opérations de banque


Rappels mathématiques

  • Calcul des échéances
  • Les intérêts
  • Le sous amortissement
  • Le cout total

Les Taux

  • Les différents types de taux
  • Le TAEG
  • Les composantes
  • Mode de calcul
  • Le taux d’usure

Le plan de financement

  • Le lissage
  • Les garanties et les frais
  • Les prêts relais
     

Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie

L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation

  • Les types de crédits au particulier
  • La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
  • Les principaux textes législatifs
  • La loi Lagarde
  • Le crédit à la consommation

Le principe

  • Les conditions de mise en place
  • Les couts associés

Les crédits de trésorerie

  • Le principe
  • Les conditions de mise en place
  • Les coûts associés

Le Rachat de crédit

  • Le principe
  • Les types de rachat de crédit
  • Le rachat de crédit hypothécaire
     

Principaux prêts immobiliers

  • Prêts classiques et particularités bancaires
  • Prêts pour financer la VEFA
  • Maîtrise du financement du CCMI
  • Le prêt viager hypothécaire
  • Le relais
  • In Fine
  • La renégociation de crédit
  • L’avance sur épargne salariale
  • Le Réméré
  • Etude de cas

Les services de paiement

  • L’environnement juridique et économique
    • La transposition de la directive des services de paiement
    • Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
  • Les différents services de paiement
    • Paiement par carte
      • Les cartes de retrait
      • Les cartes de paiement
      • Cartes de crédits
    • Services de transfert d’argent
    • Autres services de paiement
  • La gestion des moyens de paiement

Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement

  • But d’un Rachat de Crédit
  • Les chiffres
    • Volume
    • Environnement concurrentiel
  • Lecas particulier du réméré
  • L’écosystème du regroupement de crédits
    • Les banques
    • Les notaires
    • Les huissiers
    • Les services sociaux
  • Les fichiers
    • FICP
    • FCC
    • FIBEN
  • L’inscription
  • Le contenu
  • La consultation

Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie

L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation

  • Les types de crédits au particulier
  • La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
  • Les principaux textes législatifs
  • La loi Lagarde
  • Le crédit à la consommation

Le principe

  • Les conditions de mise en place
  • Les couts associés

Les crédits de trésorerie

  • Le principe
  • Les conditions de mise en place
  • Les coûts associés

Le Rachat de crédit

  • Le principe
  • Les types de rachat de crédit
  • Le rachat de crédit hypothécaire
     

Principaux prêts immobiliers

  • Prêts classiques et particularités bancaires
  • Prêts pour financer la VEFA
  • Maîtrise du financement du CCMI
  • Le prêt viager hypothécaire
  • Le relais
  • In Fine
  • La renégociation de crédit
  • L’avance sur épargne salariale
  • Le Réméré
  • Etude de cas

Les services de paiement

  • L’environnement juridique et économique
    • La transposition de la directive des services de paiement
    • Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
  • Les différents services de paiement
    • Paiement par carte
      • Les cartes de retrait
      • Les cartes de paiement
      • Cartes de crédits
    • Services de transfert d’argent
    • Autres services de paiement
  • La gestion des moyens de paiement

Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement

  • But d’un Rachat de Crédit
  • Les chiffres
    • Volume
    • Environnement concurrentiel
  • Lecas particulier du réméré
  • L’écosystème du regroupement de crédits
    • Les banques
    • Les notaires
    • Les huissiers
    • Les services sociaux
  • Les fichiers
    • FICP
    • FCC
    • FIBEN
  • L’inscription
  • Le contenu
  • La consultation

Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie

L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation

  • Les types de crédits au particulier
  • La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
  • Les principaux textes législatifs
  • La loi Lagarde
  • Le crédit à la consommation

Le principe

  • Les conditions de mise en place
  • Les couts associés

Les crédits de trésorerie

  • Le principe
  • Les conditions de mise en place
  • Les coûts associés

Le Rachat de crédit

  • Le principe
  • Les types de rachat de crédit
  • Le rachat de crédit hypothécaire
     

En pratique

  • Tarif: à partir 750 €
  • Format: E-learning ou Présentiel
  • Durée: 80 heures