Formation IOBSP - Niveau 2
Cette formation de Niveau 2 est un parcours de 80 heures disponible uniquement en format 100 % E-learning. Elle s'articule de la façon suivante :
- 60 heures de formation de tronc commun
- 14 heures au choix parmi les modules optionnels (1 module sur 4)
- 6 heures de formation d'approfondissement (1 module sur 4)
Les enseignements de tronc commun sont obligatoires.
Condition d'obtention du livret de stage : 70% de réussite minimum au QCM.
La formation e-learning équivaut à une formation présentielle de 80 heures.
- Tronc commun
- Module (14 h)
- Approfondissement (6 h)
Les savoirs généraux
Les différents statuts d’IOBSP
- Les catégories réglementaires – art. R 519-4 code monétaire et financier
- Les indépendants
- Les réseaux
- Les Syndicats
L’environnement bancaire
- La composition du paysage bancaire français
- Les différents partenaires des IOBSP
- Le mandatement bancaire
Les conditions d’exercice et l’environnement réglementaire
- Les conditions d’accès à la profession
- L’environnement réglementaire
Notion d’opérations intermédiation bancaires et de services de paiement
La protection du consommateur
Environnement Réglementé
- Le rôle de l’ACP
- Le rôle de la DGCCRF
- Le rôle de l’ORIAS
- Le rôle de l’autorité de publicité
Les fondamentaux du droit des contrats
- Les principes de capacité
- L’objet du contrat
- L’exécution du contrat
Protéger le particulier
- Les contrôles internes
- Prévention du surendettement – l’endettement responsable
- Respect des libertés individuelles et de la dignité de la personne
- Le principe
- Le rôle de la CNIL
- La gestion des réclamations
Le devoir de conseil
- La connaissance du client
- La fiscalité du particulier
- La définition du besoin
- L’obligation d’information précontractuelle
- Formaliser et documenter l’accompagnement
La prévention des conflits d’intérêt
La lutte anti-blanchiment
- Bien identifier un client particulier
- L’entrée en relation à distance
- Approche par risques et suivi des situations atypiques
-
Le dispositif de lutte anti-blanchiment sur le poste de travail
Les garanties
Les Différentes formes de Garantie
- Le choix des garanties
- Les limites des garanties
Les Suretés Immobilières
- Les fondamentaux du droit de propriété
- Caractéristique de l’hypothèque
- La caution hypothécaire
- Constitution d’une hypothèque conventionnelle
- Les droits conférés par l’hypothèque
- Les risques de l’hypothèque
Les Sûretés mobilières
- Le gage
- Le Nantissement
- La cession sur salaire
La caution
- Principe du Cautionnement
- Les différentes formes de cautionnement
- Le cautionnement par une personne morale
-
L’étendue du cautionnement et la couverture du risque de liquidité
L'assurance des emprunteurs
Généralités
- Le principe de libre choix du client
- Un élément clé de protection
- Les grands principes
- Tarification collective ou individuelle
- Incidence sur le taux
Les garanties
- Le Décès
- L’invalidité
- L’incapacité
Acceptation du risque
- Sélection médicale, risques professionnels ou sportifs
- Tarification du risque aggravé (Majoration, exclusion, franchise...)
- Risques aggravés de santé : convention AERAS
Tarification du risque emprunteur
- Contrats collectifs, principes de tarification
- Contrats individuels
- Sur capital initial, sur capital restant dû
Les notions financières liées aux opérations de banque
Rappels mathématiques
- Calcul des échéances
- Les intérêts
- Le sous amortissement
- Le cout total
Les Taux
- Les différents types de taux
- Le TAEG
- Les composantes
- Mode de calcul
- Le taux d’usure
Le plan de financement
- Le lissage
- Les garanties et les frais
-
Les prêts relais
Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie
L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation
- Les types de crédits au particulier
- La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
- Les principaux textes législatifs
- La loi Lagarde
- Le crédit à la consommation
Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les couts associés
Les crédits de trésorerie
- Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les coûts associés
Le Rachat de crédit
- Le principe
- Les types de rachat de crédit
-
Le rachat de crédit hypothécaire
Principaux prêts immobiliers
- Prêts classiques et particularités bancaires
- Prêts pour financer la VEFA
- Maîtrise du financement du CCMI
- Le prêt viager hypothécaire
- Le relais
- In Fine
- La renégociation de crédit
- L’avance sur épargne salariale
- Le Réméré
- Etude de cas
Les services de paiement
-
L’environnement juridique et économique
- La transposition de la directive des services de paiement
- Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
-
Les différents services de paiement
-
Paiement par carte
- Les cartes de retrait
- Les cartes de paiement
- Cartes de crédits
- Services de transfert d’argent
- Autres services de paiement
-
Paiement par carte
- La gestion des moyens de paiement
Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement
- But d’un Rachat de Crédit
-
Les chiffres
- Volume
- Environnement concurrentiel
- Lecas particulier du réméré
-
L’écosystème du regroupement de crédits
- Les banques
- Les notaires
- Les huissiers
- Les services sociaux
-
Les fichiers
- FICP
- FCC
- FIBEN
- L’inscription
- Le contenu
- La consultation
Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie
L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation
- Les types de crédits au particulier
- La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
- Les principaux textes législatifs
- La loi Lagarde
- Le crédit à la consommation
Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les couts associés
Les crédits de trésorerie
- Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les coûts associés
Le Rachat de crédit
- Le principe
- Les types de rachat de crédit
-
Le rachat de crédit hypothécaire
Principaux prêts immobiliers
- Prêts classiques et particularités bancaires
- Prêts pour financer la VEFA
- Maîtrise du financement du CCMI
- Le prêt viager hypothécaire
- Le relais
- In Fine
- La renégociation de crédit
- L’avance sur épargne salariale
- Le Réméré
- Etude de cas
Les services de paiement
-
L’environnement juridique et économique
- La transposition de la directive des services de paiement
- Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
-
Les différents services de paiement
-
Paiement par carte
- Les cartes de retrait
- Les cartes de paiement
- Cartes de crédits
- Services de transfert d’argent
- Autres services de paiement
-
Paiement par carte
- La gestion des moyens de paiement
Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement
- But d’un Rachat de Crédit
-
Les chiffres
- Volume
- Environnement concurrentiel
- Lecas particulier du réméré
-
L’écosystème du regroupement de crédits
- Les banques
- Les notaires
- Les huissiers
- Les services sociaux
-
Les fichiers
- FICP
- FCC
- FIBEN
- L’inscription
- Le contenu
- La consultation
Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie
L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation
- Les types de crédits au particulier
- La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
- Les principaux textes législatifs
- La loi Lagarde
- Le crédit à la consommation
Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les couts associés
Les crédits de trésorerie
- Le principe
- Les conditions de mise en place
- Les coûts associés
Le Rachat de crédit
- Le principe
- Les types de rachat de crédit
-
Le rachat de crédit hypothécaire
En pratique
- Tarif: à partir 750 €
- Format: E-learning ou Présentiel
- Durée: 80 heures