Institut de Formation des Intermédiaires Bancaires

Formations IOBSP 100% E-learning

Notre offre de formation e-Learning vous apporte un apprentissage efficace, à coût optimisé et accessible à tous. Nos formations e-learning ont été spécialement conçues pour vous permettre un parcours à votre rythme, progressif dans un format résolument ludique et interactif.

Formule disponible pour les formations de Niveau 1 (150 heures), Niveau 2 (80 heures) et pour la formation complémentaire (70 heures).

NOS MODULES E-LEARNING : tous les supports des cours sont imprimables. Vous constituez votre propre bibliothèque de documents. Les différents modules sont en permanence suivis par un outil de suivi (tracking) qui permet au formateur de suivre à distance l’évolution du parcours de l’apprenant. Chaque module e-learning intègre un ou plusieurs QCM mesurant et restituant les performances et les niveaux de progrès de l’apprenant.

Notre Formation habilitante 100% E-learning : Les prérequis

Ce parcours a été conçu pour la formation de professionnels qui maîtrisent déjà les techniques métiers de montage des dossiers en crédits immobiliers ou en regroupement de crédits et en crédits à la consommation.

La formule 100% E-learning est aussi proposée aux apprenants débutants qui peuvent bénéficier d'un tutorat intra entreprise complémentaire pendant ou après leur formation.  

  • Tronc Commun
  • Module Généraliste

Les savoirs généraux

Les différents statuts d’IOBSP

  • Les catégories réglementaires – art. R 519-4 code monétaire et financier
  • Les indépendants
  • Les réseaux
  • Les Syndicats

L’environnement bancaire

  • La composition du paysage bancaire français
  • Les différents partenaires des IOBSP
  • Le mandatement bancaire

Les conditions d’exercice et l’environnement réglementaire

  • Les conditions d’accès à la profession
  • L’environnement réglementaire

Notion d’opérations intermédiation bancaires et de services de paiement

La protection du consommateur

Environnement Réglementé

  • Le rôle de l’ACP
  • Le rôle de la DGCCRF
  • Le rôle de l’ORIAS
  • Le rôle de l’autorité de publicité

Les fondamentaux du droit des contrats

  • Les principes de capacité
  • L’objet du contrat
  • L’exécution du contrat

Protéger le particulier

  • Les contrôles internes
  • Prévention du surendettement – l’endettement responsable
  • Respect des libertés individuelles et de la dignité de la personne
  • Le principe
  • Le rôle de la CNIL
  • La gestion des réclamations

 Le devoir de conseil

  • La connaissance du client
  • La fiscalité du particulier
  • La définition du besoin
  • L’obligation d’information précontractuelle
  • Formaliser et documenter l’accompagnement

La prévention des conflits d’intérêt

La lutte anti-blanchiment

  • Bien identifier un client particulier
  • L’entrée en relation à distance
  • Approche par risques et suivi des situations atypiques
  • Le dispositif de lutte anti-blanchiment sur le poste de travail
     

Les garanties


Les Différentes formes de Garantie

  • Le choix des garanties
  • Les limites des garanties

Les Suretés Immobilières

  • Les fondamentaux du droit de propriété
  • Caractéristique de l’hypothèque
  • La caution hypothécaire
  • Constitution d’une hypothèque conventionnelle
  • Les droits conférés par l’hypothèque
  • Les risques de l’hypothèque

Les Sûretés mobilières

  • Le gage
  • Le Nantissement
  • La cession sur salaire

La caution

  • Principe du Cautionnement
  • Les différentes formes de cautionnement
  • Le cautionnement par une personne morale
  • L’étendue du cautionnement et la couverture du risque de liquidité
     

L'assurance des emprunteurs

Généralités

  • Le principe de libre choix du client
  • Un élément clé de protection
  • Les grands principes
  • Tarification collective ou individuelle
  • Incidence sur le taux

Les garanties

  • Le Décès
  • L’invalidité
  • L’incapacité

Acceptation du risque

  • Sélection médicale, risques professionnels ou sportifs
  • Tarification du risque aggravé (Majoration, exclusion, franchise...)
  • Risques aggravés de santé : convention AERAS

Tarification du risque emprunteur

  • Contrats collectifs, principes de tarification
  • Contrats individuels 
  • Sur capital initial, sur capital restant dû  

Les notions financières liées aux opérations de banque


Rappels mathématiques

  • Calcul des échéances
  • Les intérêts
  • Le sous amortissement
  • Le cout total

Les Taux

  • Les différents types de taux
  • Le TAEG
  • Les composantes
  • Mode de calcul
  • Le taux d’usure

Le plan de financement

  • Le lissage
  • Les garanties et les frais
  • Les prêts relais
     

Le crédit à la consommation et le crédit de trésorerie

L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation

  • Les types de crédits au particulier
  • La protection du consommateur et les crédits de trésorerie et à la consommation
  • Les principaux textes législatifs
  • La loi Lagarde
  • Le crédit à la consommation

Le principe

  • Les conditions de mise en place
  • Les couts associés

Les crédits de trésorerie

  • Le principe
  • Les conditions de mise en place
  • Les coûts associés

Le Rachat de crédit

  • Le principe
  • Les types de rachat de crédit
  • Le rachat de crédit hypothécaire
     

Le prêt à taux zéro

  • Notion de propriété et de résidence principale
  • Les critères d’éligibilité (Plafond de Ressources, personnes à charges etc….)
  • Les Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opération :
  • Le coût de coût de l’opération :
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Les aides et subventions
  • Etude des cas

Principaux prêts immobiliers

  • Prêts classiques et particularités bancaires
  • Prêts pour financer la VEFA
  • Maîtrise du financement du CCMI
  • Le prêt viager hypothécaire
  • Le relais
  • In Fine
  • La renégociation de crédit
  • L’avance sur épargne salariale
  • Le Réméré
  • Etude de cas

Encadrement juridique du crédit

  • La loi Scrivener
  • La loi Châtel
  • La loi MURCEF

Les services de paiement

  • L’environnement juridique et économique
    • La transposition de la directive des services de paiement
    • Le rôle des établissements de paiement et des Etablissements de monnaie électronique
  • Les différents services de paiement
    • Paiement par carte
      • Les cartes de retrait
      • Les cartes de paiement
      • Cartes de crédits
    • Services de transfert d’argent
    • Autres services de paiement
  • La gestion des moyens de paiement

Les généralités – L’écosystème – L’encadrement

  • Les chiffres
    • Les volumes
    • L’environnement concurrentiel
  • Appréhender les intervenants et le marché
    • Les notaires
    • Les agents Immobiliers
    • Les promoteurs
    • Les lotisseurs
    • Les Constructeurs
    • Les CIF
    • Les CGP

PEL-CEL

  • Les modalités de l'épargne-logement
  • Les intérêts
  • La prime
  • Le prêt
  • Etude de cas

L’éco PTZ

  • Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opérations
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Etude de cas

Les prêts conventionnés PAS et PC

  • Notion de propriété et de résidence principale
  • Les critères d’éligibilité
  • Les Modalités de délivrance du prêt
  • Les différents types d’opération
  • Le coût de coût de l’opération
  • Les plafonds de ressources
  • Les conditions de remboursement du prêt
  • Notion de personnes à charge
  • Etude de cas

L'encadrement bancaire

  • Le TEG
  • Le taux d’usure
  • Le mandat bancaire
  • Le mandat du Client
  • Les mandataires d’IOBSP
  • Le sous mandatement

1%Logement

  • Bénéficiaires du prêt. Eligibilité
  • Taux du prêt, Montant du prêt, Durée du prêt
  • Modalités de remboursement
  • Etude de cas

Techniques de crédit immobilier

  • Combinaison de prêts et lissage
  • Etude de cas

Les dispositifs d’investissements locatifs

  • L’environnement juridique
  • Loi SCELLIER
  • Loi BORLOO
  • LMP et LMNP
  • Loi Malraux
  • Les SCPI

La constitution du dossier de crédit immobilier

  • Le mandat
    • Le TEG
    • La CNIL
  • Définition de l’objet du prêt et du projet immobilier
  • Conditions de l’acquisition
    • Le mode d’acquisition
    • Le montant de l’acquisition
    • Le montant de l’apport
  • Caractéristiques de l’emprunteur
    • L’environnement matrimonial
    • L’environnement patrimonial
    • La capacité d’emprunt
    • Les documents à fournir
  • La présentation de l’offre de prêt
    • Ordonnancement du dossier
    • Note de synthèse
  • La gestion de l’offre de prêt
  • Etude de cas

Le regroupement - L’écosystème – L’encadrement

  • But d’un Rachat de Crédit
  • Les chiffres
    • Volume
    • Environnement concurrentiel
  • Lecas particulier du réméré
  • L’écosystème du regroupement de crédits
    • Les banques
    • Les notaires
    • Les huissiers
    • Les services sociaux
  • Les fichiers
    • FICP
    • FCC
    • FIBEN
  • L’inscription
  • Le contenu
  • La consultation

Approche du surendettement

  • Le débiteur surendetté
  • Les conditions d’admission
    • Personnes concernées
    • Personnes exclues
    • Bonne Foi
    • Etat de surendettement
  • La Banque de France
    • Commission de Surendettement
    • Organisation
    • Fonctionnement
    • Saisine

L'encadrement législatif

  • La loi Scrivener
  • La loi MURCEF
  • La loi Lagarde
  • La CNIL
  • La règlementation en matière de publicité
     

Les établissements de crédits

  • Les généralistes
  • Les spécialisés
  • Les spécificités
    • Le regroupement sans garantie
    • Le regroupement avec garantie
  • Les normes
  • Les exigences
    • Le contrôle sécuritaire et prudentiel
    • Les taux de transformation
  • Exercices pratiques

L’analyse du dossier

  • La découverte du client
    • L’état matrimonial
    • L’état patrimonial
    • La situation professionnelle
  • Les ratios
  • L’orientation bancaire

La Check liste des documents

  • L’identité
  • Les contrats
    • Mariage
    • Pacs
    • Indivision
    • Divorce
  • L’avis de loyer
  • Le bulletin de salaire
  • L’Impôt sur le revenu
  • Les quittances
  • Etc……..
  • Le contrôle des pièces
  • Le pointage.
  • La complétude
  • Le classement
  • Exercices pratiques

Les relevés des comptes bancaires

  • L’inventaire exhaustif
  • Le contrôle
  • Le pointage
  • Exercices pratiques

La balance bancaire

  • Le Fonctionnement
  • Qu’est-ce qu’une ressource exceptionnelle ?
  • Qu’est-ce qu’une charge exceptionnelle ?
  • Exercices pratiques

Les études de cas

  • Déterminer rapidement la faisabilité d’un dossier
    • Avec garantie
    • Sans garantie
    • Exercices pratiques
  • Etude détaillée de plusieurs dossiers
    • L’orientation bancaire
    • Ressortir les points clés et particularités de votre dossier:
    • Rédiger une note de synthèse
    • Exercices pratiques

En pratique

  • Tarif: De 850 € à 2000 €
  • Format: E-learning
  • Durée: de 70 à 150 heures